中鼎创富2021年“金融知识普及月”系列宣教活动之个人征信的重要性

人无信则不立，业无信则不兴,诚信是社会最基本的伦理价值需要。说到信用，大家应该都会想到信用卡，因为信用卡就是以信任为基础来维系的信贷服务。本期我们给大家说说个人征信的重要性！

• 征信的产生

征信活动的产生源于信用交易的产生和发展。信用是以偿还为条件的价值运动的特殊形式，包括货币借贷和商品赊销等形式，如银行信用、商业信用等。现代经济是信用经济，信用作为特定的经济交易行为，是商品经济发展到一定阶段的产物。信用本质是一种债权债务关系，即授信者(债权人)相信受信者(债务人)具有偿还能力，而同意受信者所作的未来偿还的承诺。但当商品经济高度发达，信用交易的范围日益广泛时，特别是当信用交易扩散至全国、全球时，信用交易的一方想要了解对方的资信状况就会极为困难。此时，了解市场交易主体的资信就成为-种需求，征信活动也应运而生。可见，征信实际上是随着商品经济的产生和发展而产生、发展的，是为信用活动提供的信用信息服务。

• 征信的作用

1、防范信用风险，促进信贷市场发展。银行如果不了解企业和个人的信用状况，为了防范风险，就会采取相对紧缩的信贷政策。通过征信活动，查阅被征信人以前的历史记录，商业银行能够比较方便地了解企业和个人的信用状况，采取相对灵活的信贷政策，扩大信贷范围，特别是对缺少抵押品的中小企业、中低收入者等边缘借款人。

2、服务其他授信市场，提高履约水平。征信活动通过信息共享、各种风险评估等手段将受信方的信息全面、准确、及时地传递给授信方，有效揭示受信方的信用状况，采用的手段有信用报告、信用评分、资信评级等。

3、加强金融监管和宏观调控，维护金融稳定。通过征信机构强大的征信数据库，收录工商登记、信贷记录、纳税记录、合同履约、民事司法判决、产品质量、身份证明等多方面的信息，以综合反映企业或个人的信用状况。当从更为宏观的角度进行数据分析时，则可以整合出一个企业集团、一个行业和国家整体的信用风险状况，因此，可以按照不同的监管和调控需要，对信贷市场、宏观经济的运行状况进行全面、深入的统计和分析，统计出不同地区、不同金融机构、不同行业和各类机构、人群的负债、坏账水平等，为加强金融监管和宏观调控创造了条件。

4、服务其他政府部门，提升执法效率。通过征信活动，使政府在依法行政过程中存在的信息不对称问题得到有效解决，为政府部门决策提供了重要的依据，这些依据主要是通过第三方反映出来的，信息的准确性比较强，有效地提高了执法效率。

5、有效揭示风险，为市场参与各方提供决策依据。征信机构不仅通过信用报告实现信息共享，而且，会在这些客观数据的基础上通过加工而推出对企业和个人的综合评价，如信用评分等。通过这些评价，可以有效反映企业和个人的实际风险水平，有效降低授信市场参与各方的信息不对称，从而得到市场的广泛认可，从而做出更好的决策。

6、提高社会信用意识，维护社会稳定。实践经验表明，不少企业和个人具有过度负债的冲动，如果不加约束，可能会造成企业和个人债务负担过重，影响企业和个人的正常经营和活动，甚至引发社会问题。有的国家就曾发生过信用卡过度发展，几乎酿成全民债务危机。一些西方国家建立公共征信机构的目的之一就是防止企业、个人过度负债，维护社会稳定。在我国，征信活动有助于金融机构全面了解企业和个人的整体负债状况，从制度上防止企业和个人过度负债，有助于政府部门及时了解社会的信用状况变动，防范突发事件对国计民生造成重大影响，维护社会稳定。

三、如何维护自己的个人征信

1、不要频繁的提额或申请贷款。申请人每提交一次提额申请或者贷款申请的时候，银行就会去查申请人的个人征信，这样个人征信上就会出现很多查询的记录，银行就会认为申请人很缺钱，这种情况要是放贷就会很大的风险，所以就很难通过申请。

2、多合理使用信用卡，不做白户。对银行来说，白户与没有贷款成功的申请人，银行更愿意贷款给没有贷款成功的借款人。因为银行无法知道白户的个人信用如何，贷款给这类人风险就会很大。所以经常有信用卡用卡记录且还款及时，个人征信就会加分。

3、按时还款，不要逾期。不管是银行贷款、房贷、车贷还是小额贷款产品都要及时还款，有的小额贷款也是联网征信系统的。